Un assistant IA pour cabinet de courtage et agence
Équiper un cabinet de courtage, une agence d'assurance ou une mutuelle d'un assistant qui répond à partir des contrats, des procédures et des textes du métier.
Ce site s'adresse aux cabinets de courtage, aux agents généraux d'assurance et aux mutuelles de proximité qui veulent équiper leur équipe d'un assistant capable de répondre à partir de leurs propres documents : conditions générales, fiches produits, procédures de gestion, modèles de courriers. Il ne donne aucun conseil en assurance. Il explique quels documents confier à l'assistant, quelles questions il peut prendre en charge, et ce qui doit rester entre les mains d'un collaborateur habilité.
Le repère à garder en tête : trois zones
Dans une agence ou un cabinet, chaque question entrante tombe dans l'une de ces trois zones. Les distinguer avant de mettre en place un assistant évite la plupart des erreurs.
| Zone | Exemples | Rôle de l'assistant |
|---|---|---|
| Information générale, tirée d'un texte | Délai légal pour déclarer un sinistre, droit de résilier après un an | Il répond, en citant le texte et la date de mise à jour |
| Information tirée du contrat du client | Une garantie, une exclusion, une franchise | Il retrouve la clause et la montre ; un gestionnaire confirme |
| Décision ou conseil | Le sinistre est-il couvert ? Quel contrat choisir ? | Il ne répond pas : il transmet au bon interlocuteur |
La troisième zone n'est pas une simple prudence. Le Code des assurances fait du conseil un acte écrit, motivé et donné avant la conclusion du contrat (article L521-4). Un assistant ne peut pas le délivrer à la place de l'intermédiaire. De même, la recommandation 2024-R-02 de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) demande que toute réclamation soit identifiée, quel que soit le canal : un assistant qui reçoit un mécontentement doit le signaler.
Les pages du site
Le conseil et l'information du client
- Le devoir de conseil du courtier : ce que dit le texte et ce que l'assistant peut préparer.
- Les informations à donner avant la souscription : identité, numéro Orias, rémunération, document d'information normalisé.
Les réclamations
- Réclamation ou simple demande ? : la définition de l'ACPR et ses exemples.
- Organiser le traitement des réclamations : délais, registre, médiation.
Les contrats et les sinistres
- Retrouver une exclusion dans un contrat : méthode de lecture et rôle de l'assistant.
- Le délai de déclaration de sinistre : cinq jours ouvrés, deux pour le vol, trente jours après un arrêté de catastrophe naturelle.
- La résiliation après un an : échéance, avis d'échéance, résiliation à tout moment.
- Répondre aux questions des assurés : attestations, échéances, pièces à fournir.
Les obligations du cabinet
- La formation continue de 15 heures : qui est concerné, quoi conserver.
- La lutte contre le blanchiment : ce qu'un assistant peut rappeler, et ce qu'il ne doit jamais traiter.
- L'IA et l'ACPR : ce que la page de l'autorité dit du règlement européen sur l'IA.
Pour démarrer
- Par où commencer : la liste des documents à rassembler, dans l'ordre.
Comment lire ces pages
Chaque page rapporte les textes à la date indiquée en tête. Les règles citées viennent de Légifrance, de l'ACPR, de l'Orias ou de Service Public, avec un lien vers la page lue. Elles ne remplacent ni votre service conformité, ni votre compagnie mandante, ni votre association professionnelle. Le site est édité par IArche, qui édite ALMA, une plateforme pour créer un assistant à partir de vos documents ; ses fonctions sont décrites sur la page Fonctionnalités d'ALMA. D'autres outils existent : les méthodes décrites ici valent quel que soit celui que vous choisissez.
Toutes les pages
Guides
- Assistant IA en cabinet de courtage : par où commencer
Contrats, notices, procédures, réclamations, textes : la liste des documents à rassembler pour équiper un cabinet ou une agence d'un assistant.
- Devoir de conseil du courtier : ce que dit le texte
Exigences et besoins par écrit, contrat cohérent, raisons du conseil : l'article L521-4 et ce qu'un assistant d'équipe peut préparer sans conseiller.
- Lutte contre le blanchiment chez le courtier
Intermédiaires assujettis, textes de l'ACPR, procédure interne : ce qu'un assistant peut rappeler sur la lutte anti-blanchiment, et ce qu'il ne traite jamais.
- Répondre aux questions des assurés : ce qui se délègue
Attestations, échéances, pièces à fournir, résiliation, sinistre : trier les questions des assurés entre l'assistant et le gestionnaire, avec les règles du métier.
- Retrouver une exclusion dans un contrat d'assurance
Conditions générales, particulières, notice, avenants : où chercher une exclusion, ce qu'exige le Code des assurances, le rôle d'un assistant.
- Traiter les réclamations dans un cabinet d'assurance
Accusé de réception sous 10 jours ouvrables, réponse sous 2 mois, médiation, registre : la recommandation 2024-R-02 appliquée à un cabinet ou une agence.
Questions
- Délai de déclaration de sinistre : les règles
5 jours ouvrés au minimum, 2 pour le vol, 30 jours après l'arrêté de catastrophe naturelle : les textes, et ce qu'un assistant peut répondre.
- Réclamation ou simple demande : la définition ACPR
Pour l'ACPR, une réclamation est l'expression d'un mécontentement. Exemples en assurance, demandes qui n'en sont pas, et comment un assistant les repère.
Fiches
- Formation continue de 15 heures en assurance
Qui doit suivre 15 heures de formation par an, sur quels thèmes, quelles preuves garder : l'article R512-13-1, et l'aide d'un assistant pour le suivi.
- IA et assurance : ce que dit la page de l'ACPR
L'ACPR surveille les systèmes d'IA à haut risque du secteur financier. Ce que cela vise en assurance, les dates, et où se situe un assistant documentaire.
- Informations à donner avant la souscription
Identité, immatriculation Orias, réclamations, liens avec les assureurs, rémunération, document d'information normalisé : la liste du Code des assurances.
- Résiliation d'un contrat d'assurance après un an
Échéance annuelle, avis d'échéance, résiliation à tout moment après un an, modes de notification : les règles à donner à l'assistant qui répond aux assurés.